2008年8月2日-3日,由APEC工商咨询理事会(ABAC)、中国国际贸易促进委员会、杭州市人民政府、阿里巴巴集团主办的第二届APEC工商咨询理事会亚太中小企业峰会,在杭州隆重举办。APEC政府首脑们的御用智囊团——来自亚太地区21个成员国的APEC工商咨询理事会企业家代表聚首杭州,为当前中小企业的发展出谋划策,帮助他们度过难关。
8月3日,2006年诺贝尔和平奖获得者、孟加拉国银行家默罕默德?尤纳斯作为此次大会的演讲嘉宾通过视频形式,为国内数以千万计的中小企业带来全球小额信贷发展状况,以及对中小企业破解融资难题的建议。
尤努斯在演讲中表示,“1976年开始,我以担保人的身份从银行贷款给穷人,为他们承担风险,起草更方便他们还款的条款,这是格莱珉银行的前身。此后,格莱珉银行作为一个商业机构在孟加拉南部发展开来,并逐渐发展到全国,为穷人特别是妇女提供小额贷款业务。如今,银行拥有750万的客户,其中97%是妇女,还贷率将近100%。目前小额信贷业务已经在全球很多国家和地区推广,我们希望为更多的‘穷人’提供服务。”
相关数据显示,在过去的33年间,格莱珉银行拥有2515个分支机构,向750万人提供了70.5亿美元贷款。据了解,尤努斯经过与中国银行业监管部门沟通,将四川、内蒙古、海南定为其推广孟加拉乡村银行模式的3个省份。今年初,尤努斯还与阿里巴巴集团董事局主席马云约定,双方将深入探讨围绕中小企业的网络联保这一新型的贷款模式。
资金问题一直是困扰国内中小企业发展的重要瓶颈,目前国内中小企业普遍缺乏融资的知识和技巧,融资渠道少,融资成本高。小额贷款,特别是贷给中小企业的无抵押款项是一项劳动密集且成本不菲的业务。对于我国来说,尤纳斯的理论有着极其重要的指导意义,其重视扶植和发展中小企业的经济思路与阿里巴巴积极推进国内中小企业的发展异曲同工。
根据有关资料显示,今年上半年以来,浙江温州等地出现了厂商停产或倒闭风潮。其中生产成本增加、出口订单减少、融资困难加大是中小企业面临的三道难题。银行信贷本来就不愿意眷顾中小企业,而此次经济环境的变化,使银行信贷紧缩,本来就存在贷款难、担保难的中小企业融资更加困难。涉及技术改造的贷款下降数目更是惊人,致使中小企业破产量猛增。以浙江省为例,受资金短缺影响,第一季度纺织企业共亏损3174家,同比增加414家,亏损面高达28.4%。仅温州市,就有1486家中小企业处于停工、半停工的状态,占企业总数的6.3%。
尤努斯表示:“目前,全球有三分之二的人口还享受不到金融服务,贫富差距在进一步拉大。中小企业相对大企业来说更需要钱,我们的金融机构应该具有包容性,应该能照顾到每一个人。中小型企业的发展说明中小型企业并不一定是有钱的人创建的,穷人也可以建立中小型企业。我们更要帮助这些人,让他们取得成功。”
“穷人银行家”尤努斯开创的“小额贷款”模式的核心理念是平等。作为尤努斯理念在国内的最佳实践者——阿里巴巴集团已经和中国建设银行等合作,推广无抵押低利息新型贷款——网络联保,这是在网络经济生态环境内,借鉴尤努斯孟加拉乡村银行经验的产物。通过“网络联保”、“易融通”和“e贷通”等业务,阿里巴巴为中小企业研发提供了无抵押贷款和融资,并建立了一套由网络运营商供应、纯信用贷款、融资的服务机制。截至今年3月,阿里巴巴已经帮助超过百家中小企业获得贷款超过1.6亿元,此举受到了尤努斯的极大关注。
近日,阿里巴巴集团董事局主席马云先生公开表示,“全球经济将进入非常困难的时期,且预计‘冬天’将非常漫长。”在国际经济放缓、人民币升值、劳动力及原材料成本上涨、紧缩的货币政策等多重因素叠加影响下,中小企业面临诸多困难。
阿里巴巴相关负责人向记者表示,此次峰会将积极推动政府对中小企业融资提供政策性支持,并在技术条件、经验以及信息等方面进行交流与合作。在国际上已经运作成功的小额贷款组织模式,对解决中小企业融资难问题将有积极的实践意义,阿里巴巴集团将与格莱珉银行进一步探讨合作模式。
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